В рекламе своей продукции банки часто идеализируют условия кредитования. Российские потребители, завлеченные этой рекламой, могут столкнуться с отказом организации выдать желаемую ссуду.
Как поступает рядовой потребитель в современном мире, когда ему срочно необходима определенная сумма денег на собственные нужды? Обычно, идет в финансовые учреждения и пытается оформить кредит наличными. Правда, при этом многие потребители считают – и в этом прямая вина современной рекламы! – что банки могут выдать необходимую сумму без лишних вопросов и без справки о доходах. Но на практике потенциальных клиентов ждет разочарование.
Итак, чего же опасаются российские банки, занимающиеся кредитованием, и в каких случаях можно гарантированно получить потребительский заем?
Финансовые учреждения, которые одалживают деньги своим клиентам, опасаются лишь одного – ситуаций, при которых деньги банку могут быть не возвращены. И, в первую очередь, к подобным ситуациям относится неплатежеспособность клиента, форс-мажорные обстоятельства, смерть, банальная безответственность или банкротство. И, хотя все финансовые риски заложены в годовые процентные ставки кредитной продукции, потенциально каждый клиент, в силу тех или иных жизненных обстоятельств, может оказаться неплательщиком. Именно поэтому банки учитывают высокую степень финансовых рисков и, независимо от того, какие виды потребительского кредита предлагают данные организации, пытаются себя обезопасить за счет ввода дополнительных ограничений по оформлению потребительских займов.
Какие же ограничения существуют у российских банков для ограничения круга клиентов по благонадежности?
Самым первым ограничением является возраст. В настоящее время неработающему пенсионеру старше 60-ти лет оформить кредит сложно, но все же, можно найти банк, который предоставит подобную услугу. Правда, лимит займа будет напрямую зависеть от размера пенсии. Оформляются кредиты для людей преклонного возраста с тем условием, чтобы на момент погашения долга заемщику было меньше 75-ти лет.
Еще одно ограничение – уровень доходов. В этом отношении у каждой финансовой организации свои требования, единственное сходство для всех банков – у заемщика должен быть такой уровень дохода, чтобы он мог без ущерба совершать ежемесячные выплаты, и содержать себя. Соответственно, существует зависимость – чем выше доход, тем более высокая вероятность получения кредита, больше лимит, и, в некоторых банках, ниже годовые ставки по займу.
Следующее ограничение – способы подтверждения дохода. Эти требования для российских банков также сильно различаются между собой. Одни учреждения принимают во внимание только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ, для других достаточным является и косвенное доказательство любого вида доходов, третьим можно указать лишь их источник и при этом – без документального подтверждения. Но – чем ниже требования банков по предоставлению информации относительно уровня дохода, тем выше кредитные ставки потребительских займов.
