Как говорят в народе: «не сможешь заплатить — не бери в долг». Отчасти это верно, потому как именно так люди теряют последнее и попадают в чёрные списки банков. Но, как это часто бывает, жизнь не даёт вариантов и нам приходится обращаться в банк за очередным кредитом. На какую-то покупку, на отдых, на развитие или расширение бизнеса или на не отложенные нужды. Мы попытались выяснить, как взять в кредит наличные и, по возможности, не нажить себе кучу проблем. Для удобства разделим типы кредитов и расскажем о каждом.
Товарный кредит — его чаще всего предлагают взять сразу в магазинах бытовой или компьютерной техники, что называется, не отходя от кассы. Иногда магазины даже пишут на ценнике общую сумму товара, а также месячную плату в случае рассрочки платежа. Сумма кажется не существенной, даже если вы покупаете достаточно дорогой холодильник или ноутбук. Но, если сложить общую сумму платежа, то получится, что вы переплачиваете довольно приличный процент банку. Это и понятно, ведь товарные кредиты являются для всех банков самыми рискованными — их чаще всего не возвращают. В итоге, покупая что-то в кредит, вы платите за себя и «того парня». Некоторые приложения банков доходят до того, что вам придётся выплачивать до 730% годовых, покупая всего лишь кофеварку или тостер. В случае какой-то покупки, как советуют специалисты, лучше взять потребительский кредит в отделении банка — в таком случае условия будут намного выгоднее, хоть и придётся дойти до ближайшего отделения. Потребительский кредит — самый распространённый вид кредита, который берут на всевозможные нужды: покупку электроники, образование, покупку подержанного автомобиля и многое другое, если банк не предлагает для отдельных видов свои тарифы. Правда такой кредит уже не выдают всем подряд, как товарный. Скорее всего, вас попросят предоставить справку о доходах с места работы, документы, учтут ваш возраст, семейное положение, наличие недвижимости в собственности и многое другое. Менеджер будет задавать много разных вопросов, заполняя анкету на запрос, но в итоге принимать решение будет отдел банка в головном офисе. Особое внимание будет уделяться истории ваших кредитов, а также истории получения у ваших родственников (ведь вы можете брать кредит для них, поэтому это вполне логично). Если банку что-то не понравится — вам откажут. В лучшем случае предложат взять меньшую сумму под больший процент. Это ещё один способ подстраховаться у банка. Скрытые проценты, штрафы, пени — почти все банки «наказывают» заёмщика за несвоевременное погашение кредитной выплаты. Некоторые банки также включают в ежемесячный платёж скрытые проценты и комиссии за пополнение кредитной карты, услуги сотрудника и прочее. В итоге вы опять же заплатите куда больше, чем заявлено в рекламе. Да и посчитать самому платёж достаточно сложно без специалиста — сделать это может только сотрудник банка. Поэтому специалисты советуют сравнить не проценты на получение кредита, а именно ежемесячные платежи перед тем как взять кредит. Вы можете быть приятно, или неприятно, удивлены. Страхование кредита — дополнительная сумма к кредиту, которой вы оплачиваете услуги страховой компании на случай невозможности выплатить сумму в случае каких-либо форс мажорных обстоятельств. К сожалению, бывают несчастные случаи, когда погибает заёмщик и необходимость выплачивать кредит ложиться на плечи поручителя или родственников. В случае страхования, нужную сумму за вас выплачивает страхования компания. Чаще всего данная услуга не является обязательной, но менеджер в банке вас может не предупредить об этом — для него это ещё один способ получить премию в конце месяца. Правда услуга и без того достаточно популярная, ведь не хочется подставлять своих близких. Досрочное погашение кредита — ещё один нюанс, который стоит учитывать. Некоторые банки не предоставляют такой возможности, потому как в таком случае, теряют существенную прибыль на процентах. Другие берут за это штрафы. Кроме того, если вы не доплатите банку хотя бы небольшую сумму, через пару лет она станет тысячами рублей — об этом вам сообщают в письме или судебные приставы напрямую. Чаще всего так поступают небольшие банки, для которых авторитет часто стоит ниже, чем прибыль. Автокредит — ещё один распространённый вид кредитования в России и Украине. Удивительно, но, несмотря на значительно большие суммы, чем в потребительских кредитах, выдают их более охотно и даже требуют меньше документов. Почему? Потому как данный вид кредита очень выгоден банку — автомобиль по сути находится в собственности банка до того момента, пока вы не заплатите последний платёж. В случае невыплаты, банк имеет право забрать автомобиль и продать его. Удивительно, но брать такой кредит наличными также выгодно в финансовом плане и заёмщику — сервисы могут продавать автомобили с большой скидкой в случае оформления кредита, потому как почти у каждого из них есть договоры с дилерами и банки получают весовые компенсации за каждую продажу. Выгодно ли взять кредит таким образом вам — надо считать в зависимости от условий конкретного банка. Ипотека — ещё один серьёзный кредит, несмотря на большие сроки и суммы кредитования. В это случае банк снова ничем не рискует, потому как квартира, комната или частный дом опять же является собственностью банка до завершения всех платежей. Даже, если спустя 10 лет платежей по ипотеке, вы прекратите выплаты, вы рискуете потерять «своё» жильё. Именно поэтому проценты у данного вида кредитов самые низкие. Кредитные карты — пожалуй, самый современный вид кредитования. Вам на руки выдают эту самую карту с необходимой суммой, которой вы можете расплатиться как безналично, так и снять наличные через банкомат. Чаще всего проценты по такому займу самые высокие: 20-50% годовых, а то и больше. Достаточно часто банки рассылают такие карты в письмах без запроса человека — остаётся только активировать её и начать пользоваться. Пожалуй, это основные моменты, которые стоит знать о том, как взять кредит наличными или с помощью карты и не попасть впросак. Узнать больше вы можете только у менеджера в отделении банка или на сайте организации.
